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律师随笔

保险中的善与恶 | 调查联盟创始人吴文兵

作者:泰好赔律师团队律师  时间:2019年01月29日
      我毕业于四川警察学院,在我成立“调查联盟”之前,我还是一名平凡的刑事侦查警察,在四川某刑警大队工作1年之后,我进入保险公司做保险理赔调查工作。在这两年的车险调查工作中,我经常半夜外出。冬天大雪天夜晚里,一旦有交通意外,再冷的天我也需要从被窝里钻出来,第一时间赶到事故现场进行调查。常年夜班出勤让人特别不舒服,我再也不想这样年复一年过着睡不安稳的日子,我离开了车险理赔队伍,那年我才25岁。2008年,我加入阳光保险,面临的不仅是车险,还有一单单动辄上千万的企业财产保单。每一张保单的定损理赔中,都是保险公司与客户的博弈过程。
人生不易,风险来临保险意识才觉醒
       后来我进入平安人寿保险公司,回想起来我非常感谢当时平台给我提供的前所未有的学习机会,大公司如航母,每个人如螺丝钉,在这里我可以从不同的岗位学到不同的知识,但是每个人都坚守在自己的岗位上,一件事情可以重复做成千上万遍,日复一日把当下的事情做到最佳。曾经有朋友调侃:“你做寿险理赔调查工作接触的癌症病例比职业医生还多!”确实如此,专科医生一年可能接触到的癌症病例两三百个,而在我们做保险调查过程中,一年可能接触到几千个病例。接触了千奇百怪的疾病案例之后,我每每不禁感慨,人生而不易,活着真好。年复一年接触到上万投保人,我发现,90%的客户是在身边发生保险理赔时,才意识到自己有保险需求。在我做保险理赔调查过程中,有无数家庭原来因家庭发生意外蒙上悲伤阴霾,险些需要散尽家财,但因为有保险理赔,他们才幸免倾家荡产,缓解经济压力。每次客户获得理赔时,我都觉得这是不幸中的万幸,客户有时候会向我表示感谢,但其实他们最该感谢的,有保险的存在。
令人无奈的花式骗保
       因为调查核赔的案例数之不尽,人性恶的一面也展现得淋漓尽致。保险的本意是为客户防范风险,但万万没想到会变成骗保集团的敛财之道!在东北、中原地区、广东某地区,就有一窝窝骗保集团,他们学历普遍偏低,但是骗保方式令人瞠目结舌!医疗险里面有一个住院津贴补偿,有些人通过投保上十家公司的住医院津贴补偿保险,通过故意伤害自己,想尽办法进医院住院。他们申请获得保险理赔,在医院躺着一天赚十几家保险公司的住院津贴补偿,一家公司赔付三五百元,在医院躺着10天轻松获得三五万赔偿!可能有人说,医院医生们是不会轻易让人住院的。但是在利益驱动下,有的地方小医院也是骗保的参与者之一。当人们发现骗保比上班勤勤恳恳工作赚钱多,参与人数悄然增长。 遇到这种骗保情况,保险公司其实是非常弱势的一方,因为客户确实是受伤了、住院,保险公司按合同该赔还是赔,无论对方是不是故意受伤。还有另外一种骗保行为:带病投保!在医院门口,我们会遇到保险业务员,患病的人是最需要保险支持的,而业务员也是靠着“我带你坑保险公司钱”的理由,拿下保单,其中有不诚实告知、有曲解......在未来保单需要理赔的时候,客户发现并不能拿到赔偿,业务员又不管不顾,这加深了老百姓们那个“保险都是骗人的”想法。一个行业的阳光发展需要千万人的努力,而千里堤坝,蝼蚁可摧!保险是好的,保险业务员也是好的,坏的是某些人。保险行业环境净化需要每一位保险人的努力,这种为一己私利给行业抹黑的业务员却一直在拖后腿,而我们无能为力。
因为拒赔,曾被囚禁威胁
       在做调查工作过程中,因为调查结果可能跟客户期望不符合,我们经常遇到一些威胁。有一次在修车厂为客户定损、沟通赔偿额,结果因为客户希望获赔几十万,而实际定损金额远远少于预期,修车厂不愿意接受定损结果,修车厂将我们关在车间,威胁我们不赔几十万别想回去!最后公司通过报警等努力才把我们带回公司。有时候,客户因为没有获得赔偿,有的举家带上锅碗瓢盆到公司大堂常驻做饭吃饭,向保险公司示威,“不赔钱我们就在这住下了!!!”;有的左手拿煤气罐子右手拿砍刀,“不赔偿我可就点火,我们同归于尽吧!!!”;也有人明明不符合理赔要求,但是一口认定“这就是重疾!!必须赔我们!!不然网络揭发你们这些无良保险公司!!!”
      尽管保险调查中看到无数丑陋现象,但是一旦有客户经过我们的调查,获得理赔结果,向我们说一声谢谢,我们都倍感温暖,再多的委屈与无奈,都将雨过天晴!接触行业多年之后,我没有像很多同事一样转做外勤卖保险,而是选择成立调查联盟!有人问我,接触保险那么多年,为何不尝试卖保险。人的寿命是有限的,我只想把有限的时间做专业的事情,我认准了一句话“一生只做一件事,把不可能做成可能。"曾经有人尝试组织调查组织,但几乎没有公司能像调查联盟一样顺利发展。我想调查联盟之所以能顺利发展,不是因为我资源多人脉广,也不是因为比别人聪明,而是因为我一直在坚持做一件正确事情!无论是调查联盟还是早期做保险调查工作,每一个案例我都是带着寻找真相的目标认真对待,这是对保险公司负责,对客户负责的事情,我以真相为终点。高中毕业时,中学老师给我写的毕业寄语是:持之以恒,万事能成。现在想来真是对的。我想,做什么事情都要坚持,卖保险更需要坚持。你的人脉、你的资源在进行长期积累,总有一天因为你的坚持而左右逢源!保险人常说,把简单的事情重复做,你就是专家,重复的事情认真做,你就是行家。确实如此,无论你进入保险行业多久,持之以恒,坚持下去,总有一天会成功的!

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